El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) constituye el pilar fundamental de la seguridad social habitacional en México, encargado de administrar las aportaciones patronales y facilitar el acceso a créditos hipotecarios para millones de derechohabientes. Con las recientes modificaciones operativas y regulatorias vigentes en 2026 —incluida la consolidación del modelo de construcción directa, esquemas de arrendamiento social y la integración de validaciones biométricas mediante la CURP—, los trabajadores en el sector formal disponen de una gama modernizada de trámites tanto digitales como presenciales para adquirir, mejorar o administrar su patrimonio inmobiliario.
Actualizado el 11 de noviembre de 2026 a las 04:45 UTC (22:45 tiempo del centro de México, UTC-06:00).
Fundado formalmente para dar cumplimiento al derecho constitucional a una vivienda digna en México, el Infonavit opera como un organismo tripartito en el que convergen el sector obrero, el sector empresarial y el gobierno federal. Cada bimestre, los patrones aportan de manera obligatoria el equivalente al 5% sobre el Salario Base de Cotización (SBC) de cada empleado formal registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Dicho dinero no se descuenta de la nómina del trabajador, sino que se deposita directamente en su Subcuenta de Vivienda individual.
Estos recursos acumulados generan rendimientos que protegen el valor adquisitivo frente a la inflación y sirven como garantía básica o enganche al momento de tramitar un financiamiento hipotecario, de remodelación o de compra de terreno. En caso de no ejercer un crédito durante la vida laboral activa, el saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda se reintegra al trabajador o a sus beneficiarios legales al alcanzar la jubilación.
La descentralización y modernización tecnológica del instituto permite desahogar casi la totalidad de las diligencias a través del portal de autogestión sin requerir intermediarios o "coyotes", evitando fraudes y cobros indebidos. A continuación se desglosan las gestiones más comunes y su procedimiento:
Constituye la puerta de entrada indispensable para cualquier interacción con el instituto. Para habilitar este expediente digital, el trabajador requiere únicamente:
Dentro del portal, el usuario puede revisar su historial de cotizaciones, saldos bimestrales, estados de cuenta históricos y estatus de aportaciones patronales.
El Infonavit permite evaluar si el derechohabiente cuenta con los puntos reglamentarios (sistema de evaluación integral T100) para acceder a un crédito. Los destinos del financiamiento abarcan:
Para aquellos derechohabientes que ya cuentan con una vivienda y desean realizar reparaciones menores, pintura, impermeabilización o adecuaciones para accesibilidad, el esquema de mejora permite disponer de líneas crediticias con plazos convenientes descontados vía nómina, utilizando como respaldo el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
Uno de los trámites con mayor impacto financiero para las familias es la conversión de créditos tasados en Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos. Este programa permanente elimina el encarecimiento desmedido de la deuda cada cambio de año, congelando el saldo pendiente y estableciendo pagos mensuales fijos durante la vida remanente del crédito.
En caso de pérdida involuntaria del empleo o incapacidad temporal, el trabajador puede solicitar la activación del Fondo de Protección de Pagos (cubriendo una fracción mínima de la mensualidad mientras el fondo absorbe el saldo restante) o convenir prórrogas promocionales para evitar recargos moratorios y proteger la propiedad.
Al concluir la trayectoria productiva formal y recibir la resolución de pensión expedida por el IMSS, el titular puede tramitar la devolución de sus fondos acumulados:
El esquema regulatorio incorpora criterios más estrictos de certeza jurídica y digitalización. Entre los cambios más destacados que impactan las solicitudes actuales se encuentran:
Bajo las reglas operativas vigentes, un trabajador formal puede precalificar y alcanzar la puntuación requerida tras un mínimo de 6 meses continuos de cotización ante el IMSS, dependiendo de factores como su salario registrado, edad, estabilidad laboral de la empresa y saldo acumulado.
El dinero aportado por tus empleadores a la Subcuenta de Vivienda te pertenece íntegramente. Si nunca ejerces un financiamiento, dicho ahorro genera rendimientos anuales y se te entrega íntegramente al momento de tramitar y obtener tu dictamen de pensión o jubilación.
No se permite el traspaso informal entre particulares por contrato privado sin aval del instituto. Sin embargo, es factible vender la vivienda a través de una operación formal con cancelación de hipoteca o sustitución de deudor debidamente protocolizada ante notario público y autorizada por el Infonavit.
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