¿Deberías invertir todo de una vez o en total?

Calcular el tiempo del mercado es más importante que cronometrar el mercado, pero sólo si puede soportar la volatilidad del mercado.

Cuando usted dispone de una gran suma de dinero para invertir (por ejemplo, de un ingreso inesperado), se enfrenta a una decisión importante. ¿Debería invertir todo ese dinero de una sola vez (inversión de suma global) o distribuirlo en el tiempo (promedio del costo en dólares)? Si desea conocer el "secreto" de la inversión antes de comenzar, lamentamos informarle que realmente no existe ninguno. Si bien ambas estrategias tienen sus propias ventajas, como todo lo relacionado con la inversión, dependerá de tu tolerancia al riesgo. Esto es lo que necesita saber sobre cómo elegir entre invertir en una suma global o invertir en fracciones .

¿Qué es una inversión de suma global?

Invertir en una suma global significa invertir todo el monto disponible de una sola vez, en lugar de hacer inversiones más pequeñas a lo largo del tiempo. Según Experian, la inversión en suma global supera al promedio del costo en dólares en un 75% para las acciones y en un 90% para los bonos.

La razón es simple: los mercados tienden a subir con el tiempo. Cuanto más tiempo mantenga su dinero fuera del mercado, más probabilidades tendrá de perder ganancias potenciales. En caso de duda, hay un viejo adagio en materia de inversiones: "Es mejor cronometrar el mercado que predecir el momento adecuado". Siempre que pueda tolerar la volatilidad del mercado (ver cómo su saldo sube y baja en distintos momentos), invertir en sumas globales puede generar grandes recompensas a largo plazo.

¿Qué es el promedio del costo en dólares?

Si eres nuevo en inversiones o, en general, eres más reacio a correr riesgos, el promedio del costo en dólares (DCA) te ayuda a evitar el estrés de intentar "calcular el tiempo del mercado". El DCA implica invertir cantidades fijas a intervalos regulares; por ejemplo, invertir $1,000 mensuales durante un año en lugar de invertir $12,000 de una sola vez. Si bien puede no maximizar las ganancias, el DCA minimiza el arrepentimiento si el mercado cae poco después de la inversión. En comparación con el método de suma global, el DCA es más adecuado para inversores que reciben ingresos regulares que desean invertir, o que pueden vender por pánico durante una caída del mercado, o que simplemente prefieren un método más seguro y estructurado.

Cómo elegir tu estrategia de inversión

Tenga en cuenta los siguientes factores al decidir entre estos dos métodos de inversión:

• Tolerancia al riesgo . Si la volatilidad del mercado le quita el sueño, puede que valga la pena sacrificar posibles beneficios en DCA.
• Condiciones del mercado . En épocas de alta volatilidad o incertidumbre, el DCA puede brindar mayor tranquilidad.
• Periodo de tiempo . Los horizontes de inversión más largos tienden a favorecer la inversión en sumas globales, ya que las fluctuaciones de corto plazo se vuelven menos importantes.
• Fuente de fondos . Si está invirtiendo una suma de dinero inesperada (herencia, bonificación, etc.), entonces una inversión de suma global puede tener más sentido. Para ingresos regulares, el DCA puede ser más práctico.

Algunos inversores optan por un punto intermedio: invierten una parte significativa en un solo pago y promedian el costo en dólares del resto. Este enfoque puede proporcionar tanto las ventajas estadísticas de una inversión de suma global como los beneficios psicológicos del DCA.